09/01/2019

A forma simples e eficaz de fidelizar segurados

 em novo artigo publicado no blog da tex, o fundador e ceo da insurtech, omar ajame, traz dicas para o corretor encantar e fidelizar seus clientes. no texto, ele lembra que o atendimento ao segurado é decisivo e determinante para o êxito ou não de uma proposta comercial. “corretores que atendem com agilidade, prestam informações relevantes e surpreendem o cliente têm tudo para chegar ao nível máximo de eficiência comercial, o encantamento”, destaca. de acordo com o ceo da tex, o ponto de partida é conhecer bem o cliente. ajame lembra que, em plena era digital, não faz mais sentido enviar propostas genéricas ou com informações distantes demais da realidade de quem as recebe. “para elaborar uma proposta irrecusável, é preciso se antecipar às objeções do potencial cliente por meio das informações. se for pessoa física, além dos dados socioeconômicos básicos, como idade, estado civil e renda mensal, é interessante também estar a par do que acontece no bairro em que ele mora. enviar estatísticas sobre índices de roubos (se a proposta for de seguro automotivo) ajuda, e quanto mais detalhada for, melhor”, ensina o empresário, que ainda completa: “no caso das empresas, obter informações corporativas pode ser mais difícil, o que não significa que você não possa se cercar de informações úteis. por exemplo, mostrar o quanto um seguro contra roubos de cargas pode ajudar a economizar em regiões com índices elevados de sinistros é uma forma de tornar a proposta irrecusável. as estatísticas sobre roubos estão disponíveis na web, basta uma rápida pesquisa para ter os números”. omar ajame cita ainda como pontos fundamentais para encantar e fidelizar clientes pontos como: seguir um roteiro, design e informações completas. “seja transparente, informe o que precisar e não omita nada que seja importante. nada pior para um corretor do que um cliente que sabe por outras fontes algo que você deveria informar em uma proposta comercial”, alerta o fundador da tex. fonte: cqcs | ivan netto
09/01/2019

Renda Fixa ou Fundos de Previdência? Conheça as principais diferenças

 renda fixa ou fundos de previdência? conheça as principais diferenças - infomoney veja mais em: https://www.infomoney.com.br/onde-investir/previdencia/noticia/7859348/pgbl-ou-vgbl-conheca-as-principais-diferencas-da-previdencia-privada  
09/01/2019

Novas propostas de reforma chegam a dobrar economia na Previdência

 link https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2019/01/novas-propostas-de-reforma-chegam-a-dobrar-economia-na-previdencia.shtml ou as ferramentas oferecidas na página.
09/01/2019

Bolsa supera 93 mil pontos pela primeira vez na história

 a bolsa brasileira avança mais de 1% nesta quarta-feira (9) e supera os 93 mil pontos pela primeira vez na história, embalada por notícias de reforma da previdência mais dura e pelo otimismo de um acordo comercial entre estados unidos e china. o dólar recua abaixo de r$ 3,70. às 12h13min, o ibovespa, principal índice acionário do país, ganhava 1,33%, a 93.258 pontos. desde a virada do ano, a bolsa vem enfileirando recordes. no pregão desta quarta, o índice é puxado pela valorização da petrobras e da vale, assim como papéis de concessionárias de rodovias, após o governo anunciar estudo para mudar o modelo de licitação de estradas. no exterior, a notícia positiva é o fim da rodada de negociações e o anúncio, para breve, do que foi discutido entre eua e china. os dois países travam uma guerra comercial e o risco de recrudescimento da disputa havia deixado investidores receosos de uma desaceleração maior da economia global. o possível acordo dá ânimos às bolsas globais. a europa tem segundo dia de alta, e os índices asiáticos também fecharam no positivo. o dólar recua ante o real, cotado a r$ 3,6930. o dia é favorável a emergentes: de 24 moedas desses países, 18 se valorizam ante o dólar.o real é a segunda maior valorização do dia.   fonte: jornal do comércio (https://www.jornaldocomercio.com/_conteudo/economia/2019/01/664739-bolsa-supera-93-mil-pontos-pela-primeira-vez-na-historia.html)  
09/01/2019

Após recorde, Ibovespa sobe com perspectiva sobre previdência e exterior positivo

 o ibovespa abriu em alta nesta quarta-feira (9) com apoio de todas as blue chips, exceto a on do banco do brasil. a abertura positiva, mesmo após o recorde na terça-feira (8) no fechamento (92.301,86 pontos), acontece em meio ao persistente bom humor dos agentes econômicos com a esperança de concretização da agenda liberal do governo bolsonaro, a começar pelas mudanças na previdência. às 10h28min, o ibovespa subia 0,54% aos 92.530 pontos. na máxima intraday, marcou 92.653 pontos (+0,68%). foi renovada na terça a perspectiva de uma reforma mais dura do que a declarada pelo presidente jair bolsonaro. além disso, o ministro da economia, paulo guedes, prometeu para esta quarta a apresentação de uma medida provisória para conter fraudes previdenciárias e assistenciais. do exterior, a influência é positiva. as bolsas na europa sobem. os índices acionários futuros de nova iorque indicam uma abertura positiva do mercado à vista americano. e o petróleo sobe perto de 2%, na oitava sessão consecutiva de ganhos. contribui para esse cenário o otimismo do investidor global com a perspectiva positiva sobre um possível acordo entre china e estados unidos para dirimir as divergências comerciais. ainda que persista a paralisação parcial do governo americano, agradou o fato de o presidente donald trump não declarar "emergência nacional". nesta quarta, trump irá ao capitólio conversar com senadores republicanos sobre o impasse na administração federal. os democratas continuam firmes no propósito de não liberar recursos para a construção do muro na fronteira com o méxico, como pede o presidente. a on do banco do brasil caía 0,19%, num momento de atenção à promoção do filho do vice-presidente, general mourão, no banco do brasil. o funcionário de carreira do banco estatal antonio hamilton rossell mourão foi promovido a assessor especial, o que triplicou seu salário. jornal do comércio (https://www.jornaldocomercio.com/_conteudo/economia/2019/01/664727-apos-recorde-ibovespa-sobe-com-perspectiva-sobre-previdencia-e-exterior-positivo.html)  
07/01/2019

Sobe número de brasileiros que conseguem guardar dinheiro

  a crise fez muita gente economizar. segundo pesquisa, o de brasileiros que conseguiram poupar dinheiro subiram de 17% para 22% e a aplicação preferida foi a poupança aumentou em outubro o percentual de brasileiros que conseguiram poupar dinheiro, saindo de 17% em setembro para 22%. segundo a sondagem divulgada no dia 19 de dezembro pela confederação nacional de dirigentes lojistas (cndl) e pelo serviço de proteção ao crédito (spc brasil), a aplicação preferida entre os que conseguiram economizar foi a poupança, escolhida por 60% deles. entre as classes a e b o percentual dos que guardaram dinheiro ficou em 43%, enquanto nas classes c, d e e é de apenas 17%. o valor médio poupado em outubro é de r$ 591,70. além da poupança, 24% dos que economizaram deixam o dinheiro dentro de casa e 22% mantiveram na conta-corrente. há ainda os que preferiram os fundos de investimento (6%), a previdência privada (6%) e a bolsa de valores (4%). a preocupação com imprevistos é a razão que motiva 50% dos poupadores. a segunda maior motivação é garantir um futuro melhor para a família, apontada por 30%, seguida por ter uma reserva em caso de desemprego (28%). as intenções de consumo começam a aparecer em quarto lugar, com os 20% que guardam dinheiro para fazer uma viagem, 12% que pretendem quitar ou comprar um imóvel e 12% que querem comprar um automóvel. entre os que não guardam dinheiro, 41% dizem que não poupam porque têm renda muito baixa, 14% disseram ter tido imprevistos e 13% admitem terem dificuldades para controlar os gastos e conseguir ter sobras no fim do mês. a sondagem foi elaborada ouvindo 800 pessoas em 12 capitais: são paulo, rio de janeiro, belo horizonte, porto alegre, curitiba, recife, salvador, fortaleza, brasília, goiânia, manaus e belém. fonte: r7 - folha vitória por daniel mello – repórter da agência brasil
07/01/2019

CNSP regulamenta mercado de anuidades

 o cnsp estabeleceu através da resolução 370/18 novas condições para operação de seguradoras especializadas em anuidades (contrato que visa o pagamento de renda continuada). segundo a susep, estudos técnicos da susep indicam que é possível estimular novos players e auxiliar o desenvolvimento desse mercado no brasil. a norma determina que a seguradora especializada em anuidades poderá comercializar, exclusivamente, cobertura por sobrevivência, em planos de seguros de pessoas ou planos de previdência complementar aberta, com pagamento do capital segurado ou do benefício sob a forma de renda imediata ou diferida. a seguradora também poderá comercializar cobertura de sobrevivência de assistido de efpc, nos termos da regulamentação específica, desde que a adesão ao contrato entre a seguradora e efpc se dê na data de concessão do benefício de renda ou ao fim do pagamento do benefício. os planos deverão prever rendas calculadas com base em componente atuarial, e serão dos seguintes tipos: vida com renda imediata (vri), quando o plano de seguro de pessoas garantir o pagamento do capital segurado, sob a forma de renda imediata; plano de renda imediata (pri), quando o plano de previdência garantir o pagamento do benefício por sobrevivência, sob a forma de renda imediata; vida com renda diferida (vrd), quando o plano de seguro de pessoas garantir o pagamento do capital segurado por sobrevivência, sob a forma de renda diferida; e plano de renda diferida (prd), quando o plano de previdência garantir o pagamento do benefício por sobrevivência, sob a forma de renda diferida. ainda de acordo com a nova resolução, poderão ser estruturados planos individuais ou coletivos. o custeio do plano dar-se-á por meio de prêmio ou contribuição única, portabilidade ou transferência de recursos. contudo, somente os planos de previdência complementar aberta com cobertura por sobrevivência poderão receber a transferência de recursos, que se destinará exclusivamente à contratação de renda vitalícia. os planos de seguros de pessoas com cobertura por sobrevivência poderão receber portabilidade, exclusivamente, de outros planos de seguros de pessoas com cobertura por sobrevivência. já os planos de previdência complementar aberta com cobertura por sobrevivência poderão receber portabilidade de outros planos de previdência complementar aberta com cobertura por sobrevivência ou de planos de previdência complementar fechada operados por efpc. cada aporte, observadas as condições previstas no plano, seja por prêmio, contribuição, portabilidade ou transferência, implicará na contratação de uma nova renda. no caso de contratação de renda diferida, a data de concessão da renda diferida será a data de contratação ou adesão ao plano. a seguradora iniciará o pagamento do benefício de renda ao final do período de diferimento da renda diferida, se o assistido permanecer vivo. durante o período de diferimento da renda, que seja estruturado de forma exclusivamente financeira, na ocorrência de morte, invalidez ou doença grave do assistido, conforme previsto no plano, os recursos serão postos à disposição do assistido ou do (s) beneficiário (s), para recebimento à vista ou para pagamento de renda. aplicam-se à contratação de renda diferida as mesmas disposições estabelecidas em normativos para planos de renda imediata. será vedado o resgate ou portabilidade dos recursos aportados ao plano. fonte: cqcs
07/01/2019

Adesão ao Simples Nacional vai até o fim de janeiro

 as empresas que querem optar pela adesão ao simples nacional para 2018 devem correr, pois tem até o dia 31 de janeiro para realizar essa opção e, uma vez deferida, produzirá efeitos a partir do primeiro dia do ano calendário da opção. “se a pessoa fizer a opção e houver algum tipo de restrição terá que ajustar até o fim de janeiro. porém, se deixar para a última hora, as ações para ajustes serão praticamente impossíveis”, explica welinton mota, diretor tributário das confirp consultoria contábil, que lembra que o programa é bastante atrativo na maioria dos casos. assim, antes de aderir ao simples nacional é necessário a eliminação de possíveis pendências que poderiam ser impeditivas para o ingresso ao regime tributário, como débitos com a receita. a opção pode ser feita pela internet no site: www8.receita.fazenda.gov.br/simplesnacional. é importante lembrar que é possível as empresas de serviço também podem aderir ao sistema simplificado de tributação. importante lembrar que o simples nacional passou recentemente por diversas modificações, que trarão novos benefícios aos participantes, mas que, a maioria dessas só entrarão em vigor em 2018. assim, para este ano, serão mantidos os mesmos valores e tabelas para adesão e pagamento. planejamento antes da opção para adesão ao simples nacional, segundo o diretor da confirp contabilidade, é necessário o planejamento tributário já que para muitas empresas essa opção não se mostra tão vantajosa. exemplo são para muitas as empresas de serviços que se encaixam no anexo vi. “segundo estudos da confirp, para algumas empresas essa opção não é positiva. podendo representar em aumento da carga tributária, apesar da simplificação dos trabalhos”, explica welinton mota. ocorre que a regulamentação do governo estabeleceu alíquotas muito altas para a maioria das empresas de serviços, sendo que foi criada uma nova faixa de tributação, o anexo vi, na qual a carga a ser recolhida tem início em 16,93% do faturamento, indo até 22,45%. com esses percentuais assustadores, a adesão pode levar ao aumento da carga tributária. assim, a recomendação da confirp para todas as empresas buscarem o mais rápido possível por uma análise tributária. “se a carga tributária for menor ou até mesmo igual, com certeza será muito vantajosa a opção pelo simples, pelas facilidades que proporcionará para essas empresas”, finaliza o diretor da confirp. quem já é optante para as empresas que já são tributadas no simples, o processo de manutenção é automático. contudo essas devem ficar atentas, pois, as que não ajustarem situação de débitos tributários poderão ser exclusas da tributação. “já faz algum tempo que a receita federal está enviando notificações às empresas devedoras, mas, mesmo sem receber essa mensagem, é importante fazer uma pesquisa e, caso tenha pendências, pagar”, alerta mota. fonte: diário de petrópolis
07/01/2019

Mercado de capitalização projeta um crescimento entre 7% e 8% em 2019

 impulsionado pela formalização do novo marco regulatório do setor, a expectativa é de que mais produtos e clientes tragam essa alta, que chega a ser 3 pontos percentuais do previsto para 2018. a federação nacional de capitalização (fenacap) projeta uma alta de até 8% do mercado em 2019. a expectativa é de que a retomada da economia, somada à implementação do marco regulatório do setor em abril, puxe resultados melhores do que os vistos até agora. de acordo com o diretor executivo da fenacap, carlos alberto corrêa, a projeção para um crescimento mais significativo neste ano parte dos possíveis reflexos trazidos pelo novo marco regulatório no mercado, que passa a vigorar ao final de abril. os últimos dados da federação, por exemplo, apontam para uma alta de 3% no consolidado de janeiro a novembro de 2018 ante igual período de 2017, de r$ 18,634 bilhões para um total de r$ 19,211 bilhões. a projeção de crescimento médio no ano como um todo também fica em torno dessa porcentagem. “na teoria o mercado já incluía as modalidades de garantia e filantropia trazidas pelo novo marco em outras linhas. mas com essa nova vigência, novos produtos tendem a aparecer e a expectativa é de que o crescimento de 2019 fique entre 7% e 8%, no cenário mais otimista”, afirma corrêa. enquanto as grandes seguradoras já estudam novos produtos para abranger as modalidades entrantes, no entanto, os destaques esperados para este ano ainda estão com os planos considerados “carros-chefe” das companhias. para o superintendente de negócios de capitalização da sulamérica, natanael castro, apesar de o marco ter sido um fator importante para o mercado de capitalização, as apostas da seguradora ainda estão no plano de garantia de aluguel. o crescimento desse produto na empresa, segundo o executivo foi de 13% até setembro e deve continuar acima dos dois dígitos na média anual. “estamos estudando e bastante atentos com as novidades e oportunidades que o marco regulatório traz, mas sem dúvida alguma o nosso foco continuará sendo a garantia de aluguel o produto de incentivo que oferecemos ao mercado segurador”, completa o superintendente da sulamérica. de acordo com ele, esses destaques se dão também pela volta da economia e dos diversos setores que influenciam o mercado, como o imobiliário, por exemplo. “aumentamos as parcerias com imobiliárias em 20% em 2018 e o contexto de retomada do país são bem interessantes”, acrescenta. para o superintendente executivo da área de proteção e capitalização do santander, luciano benício, o principal destaque em 2019 será o produto de pagamento mensal, impulsionado por ações promocionais feitas pelo banco. “estamos dispostos a apertar um pouco a nossa margem por um produto que cause barulho e seja popular entre os clientes, como é o caso da promoção que fizemos para capitalização em março de 2018”, afirma o executivo, mas destaca que já existem ideias dentro do banco para tratar dos novos produtos trazidos pelo marco.“ o pagamento mensal continua sendo nosso carro-chefe, mas já temos algumas ideias do que acreditamos sobre as novas modalidades que podem nos dar frutos”, comenta. o gerente executivo de clientes e produtos da brasilcap, josé antônio maia piñeiro, porém, reforça o desafio de implementação que o mercado ainda tem pela frente. “ construir a formalização de aprovação dos produtos e toda a adequação dos portfólios até o prazo limite será o grande desafio. mas esperamos resultados de forma imediata após a implementação”, conclui. resultados em termos de resgates, a fenacap registrou uma queda de 3,6% no acumulado do ano até novembro frente ao mesmo intervalo de 2017, saindo de r$ 16,377 bilhões para um total de r$ 15,781 bilhões. as reservas técnicas somaram r$ 29,510 bilhões no período ante os r$ 28,956 bilhões anteriores (+1,9%) e os sorteios pagos de janeiro a novembro de 2018 ficaram em torno de r$ 985,7 milhões (-1,5%). fonte: dci

Previdência Privada PGBL ou VGBL: qual a melhor opção para você?


09/01/2019

Com tantas discussões sobre o futuro da Previdência Social, muitas pessoas tem medo de pagar por algo que não sabem se irão receber futuramente. Ou ainda, há quem deseje o investir seu dinheiro para ter uma aposentadoria (extra) no futuro. Embora existam muitas outras opções de investimentos bem mais rentáveis, a Previdência Privada é uma boa opção para quem não quer se preocupar, e ao mesmo tempo, deseja investir. Entretanto, mesmo assim é preciso ter um conhecimento mínimo sobre o assunto. Ou seja, ao contratar um plano de Previdência Privada, você precisará decidir entre PGBL ou VGBL. E agora? Neste post, nós te ajudaremos a decidir!

Funcionamento da Previdência Privada

Basicamente, o cliente faz um contrato com o banco ou instituição financeira, o qual determina o tempo de pagamento e o valor a ser pago por mês. Assim, mensalmente uma quantia deve ser depositada em uma conta, pelo tempo determinado, caracterizando o período de investimento. Depois, o indivíduo passa a receber uma renda mensal, que é o período de benefício. A instituição financeira é responsável por aplicar seu dinheiro e cuidar dos rendimentos, e você, obviamente, paga uma taxa por esse serviço.

 

O que é o PGBL?

O Plano Gerador de Benefício Livre (conhecido pela sua sigla PGBL) é uma boa opção para quem declara imposto de renda no modo completo e paga tributações.  Basicamente, o cliente pagará à instituição a taxa de administração, que como dito anteriormente, é pelo trabalho de “cuidar” do seu investimento. Também paga-se ao corretor uma taxa de carregamento, mas ela pode estar isenta em alguns planos.

O resgate do seu investimento pode ser feito de uma vez só ou através de renda mensal. As tributações ocorrem durante o período de investimento e também no pagamento, sobre todo o valor investido e rendimentos. Pode-se deduzir do imposto de renda até 12% da renda bruta anual, e por isso, o plano só é vantajoso aos que declaram IR.

O que é VGBL?

O Vida Garantidor de Benefício Livre (conhecido pela sigla VGBL) é uma boa opção para quem não precisa declarar imposto de renda. Da mesma forma que no anterior, há um período de investimento, seguido do resgate. O que muda neste plano são as tributações! Diferentemente do PGBL, agora o investidor só paga encargos sobre o rendimento, e não mais sobre todo o valor investido.

Qual escolher?

Em resumo, pode-se dizer que o VGBL é uma excelente opção para quem deseja investir em previdência privada, e declara o imposto de renda na forma simples ou não precisa fazê-lo e é remunerado por lucro (isento) e pró-labore, por exemplo. Já para os que declaram o IR completo e pagam as tributações, a melhor escolha é o PGBL.  Além deste fator, é essencial conhecer a proposta da instituição financeira. Por exemplo, a tabela progressiva, cobrança de taxas, e outros pontos que irão influenciar em seu investimento!

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